中級經(jīng)濟師

2014年中級經(jīng)濟師《保險專業(yè)》真題及答案

一、單項選擇題

1、 “無知者無畏”這句諺語表述了風險和不確定性之間的關系，關于二者關系的說法，錯誤的是( ).

A.風險是客觀存在的，而不確定性是某種心理狀態(tài)

B人們感受不到不確定性并不代表此時沒有風險存在

C.當風階存在但人們沒有認識到它時，不確定性也是存在的

D.風險是可以測定的，而不確定性是不能測定的

標準答案： C

解析：

風險與不確定性兩者的區(qū)別：第一，風險是客觀的，不確定是心理狀態(tài);(AB正確C不正確)第二，風險是可以測定的，不確定性是不能測量的。(D正確)風險的重要性是在于它能帶來損失和收益，不確定性主要影響個人、公司和政府的決策過程。注意本題選“錯誤”的，所以選C。我在講課中強調的審題時注意“正確”還是“錯誤”。

2、 關于風險因素、風險事故、風險損失三者關系的說法，錯誤的是( ).

A.三者相互關聯(lián)，共同構成風險的組成要素

B.風險因素可能引致風險事故

C.風險事故可能造成風險損失

D.風險因素必定直接導致風險損失

標準答案： D

解析：

風險的組成要素：風險因素、風險事故和風險損失

風險因素造成風險事故，風險事故導致風險損失。風險事故是風險因素和風險損失的媒介，風險因素只有通過風險事故的發(fā)生才能導致?lián)p失(D不正確)。

3、 根據(jù)風險匯聚原理，當風險匯聚的加入者增多時，損失的標準差會( ).

A.不變

B.增大

C.減小

D.不確定

標準答案： C

解析：風險匯聚雖然不能改變每個人的期望損失，但卻能將事物損失變得更容易預測，因此風險匯聚降低了每一個人的風險。當參加風險匯聚的人足夠多，達到一定的大數(shù)，每位加入者的風險將變得可以忽略不計。這就是保險經(jīng)營最重要的數(shù)理基礎——大數(shù)法則。精華(內部資料)班第十四章考點1：根據(jù)大數(shù)法則，在實際業(yè)務中，增加風險單位的數(shù)目是提高保險經(jīng)營穩(wěn)定性的最好的辦法。增加承保標的的數(shù)目有兩種途徑：一是直接承保業(yè)務，二是再保險業(yè)務。

4、 關于保險和銀行儲蓄異同的說法.錯誤的是( ).

A.二者都是以現(xiàn)在資金的剩余為將來做準備

B.儲蓄的本利給付是確定的，保險則不確定

C.儲蓄的經(jīng)營技術比保險更為復雜

D.儲蓄具有個別對等支付關系.保險則是整體對價關系

標準答案： C

解析：

首先，儲蓄是一種自助行為;保險是自助和他助相結合的行為;

其次，儲蓄的本利給付是確定的;保險金的給付是不確定的;

第三，保險復雜，儲蓄簡單(C不正確);

第四，保險事故在保險期間內發(fā)生即可得到補償，儲蓄余額與儲蓄時間有關系

第五，保險基金來自各個經(jīng)濟單位繳納的保費不能隨意處分，而儲蓄可以;

第六，儲蓄具有個別對等支付關系，保險則否;

5、 人身保險合同的保險利益是指投保人對( )具有的法律上承認的利益。

A.自己的身體或者壽命

B.受益人

C.被保險人的壽命或者身體

D.被保險人的財產(chǎn)及有關權益

標準答案： C

解析：

沒有保險利益，保險合同絕對不具有約束力。對于人身保險合同來說，保險利益在訂立保險合同時必須存在，否則保險合同無效。人身保險合同：保險利益應為對投保人要求。人身保險的保險利益是指投保人對被保險人的壽命或者身體具有的法律上承認的利益。

6、 關于投保人如實告知義務的說法，正確的是( ).

A.投保人違反如實告知義務，保險人在任何情況下均可以拒絕承擔保險責任

B.保險人不履行說明義務不是免除投保人如實告知義務的事由

C.如實告知義務的理論基礎是合意說

D.只要投保人不告知保險人詢問的事項均構成如實告知義務的違反

標準答案： B

解析：保險人行使解除權的除斥期間：二年。合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同;發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。(A不正確)

保險人對其提供的格式條款負有說明義務，未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。在保險人違反說明義務的主觀要件上，并不要求存在過錯，只要保險人未盡說明義務，就構成對說明義務的違反。我國保險法對保險人的說明義務采取的是嚴格責任原則。保險人的說明義務是法定義務，是合同前義務。(B正確)

如實告知義務的理論基礎：危險估計說為多數(shù)學者所主張;(C不正確)

1.告知義務人：投保人、被保險人，但受益人不負有告知的義務;2.告知的時間：在合同成立以前。3.“重要事實”的認定有兩個標準：第一，是否足以影響保險人決定是否同意承保;第二，是否足以影響保險人決定提高保險費率。4.違反如實告知義務的構成要件：主觀上：投保人應有過錯，即存在故意或者重大過失;采取的是過錯責任原則?？陀^上：投保人有未如實告知的事實，而且足以影響保險人是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率。(D不正確)

7、 根據(jù)我國《保險法》.對于被保險人因( )違反協(xié)助義務，致使保險人不能行使代位請求賠償權利的，保險人可以相應扣減保險金。

A.故意或者重大過失

B.意外事故

C.一般過失

D.不可抗力

標準答案： A

解析：指因第三者對保險標的的損害而造成的保險事故，保險人自向被保險人賠償保險金后，在賠償金額范圍內享有的代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬?。當被保險人因故意或者重大過失導致保險人不能行使代位求償權的，保險人可以相應扣減保險賠償金。

8、 關于損失補償原則的說法，錯誤的是( )。

A.損失補償原則適用于補償性財產(chǎn)保險合同

B.根據(jù)我國《保險法》，當事人可以約定損失補償原則適用于人身保險合同

C.代位原則是損失補償原則派生的

D.損失補償?shù)姆秶坏贸^被保險人遭受的實際損失

標準答案： B

解析：被保險人遭受的實際損失，主要包括保險事故發(fā)生時保險標的的實際損失、合理費用和其他費用。(D正確)方式：現(xiàn)金賠付、修理、更換和重置。適用于財產(chǎn)保險合同。(A正確B不正確)

損失補償原則派生原則：(一)代位原則：包括代位求償權、物上代位權。(C正確)

(二)重復保險情況下的分攤原則

9、 關于保險合同訂立和保險責任開始的說法，正確的是( )。

A.保險合同訂立后即生效

B.保險合同成立和生效要件是不同的

C.保險合同生效后保險責任一定開始

D.簽發(fā)保險單是保險合同生效的要件

標準答案： B

解析：

1.保險合同的生效要件：(1)主體必須合格。(2)內容必須合法。(3)意思表示必須真實。(4)代理訂立保險合同，要有事前授權或事后追認。(5)必須具備法律所要求的形式，即保險合同必須采用書面形式。(B正確D不正確)

2.保險合同生效時間:對保險合同來說，具備生效要件的，一般自成立時生效。(A不正確)

保險人開始承擔保險責任的時間可以與保險合同的成立不一致，而是按照約定的時間開始承擔保險責任。比如航空旅客人身意外傷害保險。(C不正確)

10、 關于保險合同變更和解除的說法，正確的是( )。

A.保險合同變更只可以采用口頭形式

B.保險合同變更不具有溯及力，而保險合同解除可能具有溯及力

C.保險人解除保險合同所受的限制要比投保人少

D.保險合同變更和解除可以適用于無效保險合同

標準答案： B

解析：

保險合同的變更必須符合如下條件，才產(chǎn)生變更的效力：

1.保險合同的變更必須以合法有效的保險合同的存在為前提。

2.保險合同的變更可因當事人的約定或法律的規(guī)定發(fā)生。

3.保險合同的變更必須符合法定形式。保險合同的變更必須采用書面形式。(A不正確)

保險合同的變更沒有溯及力，只對將來發(fā)生效力。合同解除有無溯及力，應視履行情況和合同性質而定。對于保險合同而言，合同解除的溯及力主要體現(xiàn)在投保人已經(jīng)交納的保險費返還上。如果保險合同的解除有溯及力，則保險人應將收受的保險費返還，被保險人如果受有保險金要將給付的保險金返還。如果沒有溯及力，則保險人無需退還保險費，被保險人亦無需返還保險金。(B正確)

投保人以任意解除合同為原則，以不能解除為例外;保險人以不能解除合同為原則，以能解除為例外;(C不正確)

無效保險合同具有下列特征：

1.具有違法性。是指違反了法律和行政法規(guī)的強制性規(guī)定和社會公共利益。2.具有不履行性。不履行性是指當事人在訂立無效保險合同后，不得依據(jù)合同實際履行，也不承擔不履行合同的違約責任3.無效保險合同自始無效。無效保險合同違反了法律的規(guī)定，國家不予承認與保護。(D不正確)

11、 根據(jù)我國《保險法》，被保險人違反危險增加的通知義務，可能產(chǎn)生的法律后果不包括( )。

A.保險合同自始無效

B.增加保險費

C.解除合同

D.不承擔保險責任

標準答案： A

解析：被保險人違反保險標的危險增加通知義務法律后果：保險人有權要求增加保險費或解除合同;因保險標的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，不承擔賠償責任(A不正確)

12、 關于保險合同履行的說法，錯誤的是( )。

A.投保人、被保險人或者受益人只要其中一人履行保險事故通知義務即可

B.保險人在被保險人死亡后可以向投保人給付保險金

C.保險人負有支付施救費用等義務

D.保險人在保險合同訴訟時效過后自愿給付保險金是合法的

標準答案： B

解析：①沒有受益人的，被保險人是索賠權人;②人身保險合同的受益人;③被保險人、受益人的繼承人。沒有指定受益人或指定不明的;或受益人先死亡，或受益人依法喪失或放棄受益權，沒有其他受益人的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依法給付(B不正確)

13、 在企業(yè)財產(chǎn)保險中，必須經(jīng)過保險人和投保人雙方特別約定，并在保險單上載明才可以成為保險標的的財產(chǎn)是( )。

A.有價證券

B.金銀首飾

C.家禽家畜

D.機械設備

標準答案： B

解析：

(一)可保標的和不保標的

1.可保財產(chǎn)：

(1)房屋及其附屬設備(含租賃)和室內裝修材料 (2)機器及設備(A不正確)

(3)工具、儀器及生產(chǎn)用具 (4)管理用具及低值易耗品

(5)原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫存商品、特種儲備商品 (6)賬外及已攤銷的財產(chǎn)

注意：建造中的房屋、建筑物和建筑材料等也屬于財產(chǎn)保險的可保財產(chǎn);

2.特約可保財產(chǎn)

(1)市場價格變化大、保險金額難以確定的財產(chǎn)。如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、郵票、藝術品等。(B正確)

(2)價值高、風險特別大的財產(chǎn)。如堤堰、水閘、鐵路、道路、橋梁、碼頭等

(3)風險大，需要提高費率的財產(chǎn)。如礦井、礦坑內的設備和物資等。

3.不保財產(chǎn)：

(1)土地、礦藏、森林、水產(chǎn)資源等;

(2)貨幣、有價證券、票證、文件、賬冊、技術資料、圖表等難以鑒定其價值的財產(chǎn);(C不正確)

(3)違章建筑、非法占有的財產(chǎn)，以及正處于緊急狀態(tài)的財產(chǎn)。

(4)未經(jīng)收割的農作物和家禽、家畜及其他家養(yǎng)動物。(D不正確)

14、 關于利潤損失保險的說法，正確的是( )。

A.我國保險人一般使用獨立保單承保利潤損失保險

B.利潤損失保險只負責保險賠償期限內所遭受的利潤損失

C.利潤損失保險的保險金額一般按本年度預期凈利潤額確定

D.利潤損失保險一般都不設免賠額

標準答案： B

解析：

利潤損失保險又稱為營業(yè)中斷保險，它賠償企業(yè)遭受災害事故并導致正常生產(chǎn)或營業(yè)中斷造成的利潤損失，只能作為某財產(chǎn)保險業(yè)務的附加險進行承保(A不正確)

一、利潤損失保險的保險責任：主要承保保險責任事故引起的利潤損失及營業(yè)中斷期間仍需支付的必要費用等間接損失。

二、利潤損失保險的賠償期限： 利潤損失保險只負責保險賠償期內所遭受的損失。(B正確)

三、保險金額與保險費率：保險金額一般按本年度預期毛利潤額確定，即根據(jù)上年度賬冊中的銷售額或營業(yè)額、本年度業(yè)務發(fā)展趨勢及通貨膨脹因素等估計得出。(C不正確)

四、保險賠償：毛利潤損失和營業(yè)中斷期間支付的必要費用。具體而言包括營業(yè)額減少所致的毛利潤損失、營業(yè)費用增加所致的毛利潤損失和傭金損失三個方面。

毛利潤損失=(標準營業(yè)額-實際賠償期內的營業(yè)額)×毛利潤率

利潤損失險一般都規(guī)定了免賠額，由被保險人自己承擔一部分損失;(D不正確)

15、 甲以其400萬元的家庭財產(chǎn)，向保險公司投保家庭財產(chǎn)保險，保險金額為300萬元。在保險期間甲家中失火，鑒定家庭財產(chǎn)損失金額為350萬元，則按第一危險賠償方式保險公司應該賠償?shù)慕痤~為( )萬元。

A .50.0

B.262.5

C .300.0

D.400.0

標準答案： C

解析：1.業(yè)務分散，額小量大;2.風險結構有特色(主要是火災、盜竊等風險);3.保險賠償有特色：保險人對家庭財產(chǎn)保險中理賠一般采取有利于被保險人的第一危險賠償方式。凡保險金額內的損失全部由保險人負責賠償，而不需要像一般財產(chǎn)保險那樣按照保險金額與投保財產(chǎn)實際價值的比例分攤損失。(C正確)4.險種設計更具有靈活性;

（責任編輯：xy）

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